Agência vs. Merchant of Record no Shopify
Agência vs. Merchant of Record no Shopify
Modelos de pagamento, retenção de fundos e fluxos de moeda para marketplaces multi-vendedor.
Visão geral
Ao criar um marketplace multi-vendedor no Shopify, uma das primeiras decisões é escolher entre dois modelos legais: Merchant of Record (MoR) e o Modelo de agência. Esta escolha afeta a forma como o IVA é tratado e como o fluxo de pagamento é configurado.
| Agência | Merchant of Record | |
|---|---|---|
| Vendedor legal | Vendedor | Marketplace |
| Titular do pagamento no checkout | Vendedor (o marketplace não pode reter fundos em qualquer momento) | Marketplace |
| Responsabilidade de IVA / imposto | Responsabilidade do vendedor | Responsabilidade do marketplace |
| Conclusão | O fluxo de pagamento é mais complexo, mas a carga regulatória é significativamente menor | O fluxo de pagamento é mais simples, mas o marketplace tem de gerir as responsabilidades de IVA |
O que é um Merchant of Record?
No modelo MoR, o marketplace é o vendedor legal. Recolhe pagamentos em nome próprio, trata do IVA, reembolsos e estornos, e paga depois aos vendedores como fornecedores após deduzir a sua comissão. O contrato do comprador é com o marketplace, não com o vendedor.
O que é o Modelo de Agência?
No modelo de agência, o marketplace atua como intermediário. O vendedor é o vendedor legal; o contrato do comprador é com o vendedor. O marketplace facilita a transação e recebe uma comissão, mas nunca é proprietário legal dos fundos.
Ambos os modelos funcionam à escala, e distinguem-se por quem fica com o dinheiro. Amazon e Etsy cobram eles próprios o pagamento do comprador e entregam o imposto sobre vendas ou o IVA ao abrigo das regras de facilitador de marketplace: a forma MoR. Os marketplaces de classificados como Craigslist e Gumtree estão no extremo do modelo de agente: o comprador trata diretamente com o vendedor e a plataforma nunca entra no fluxo de pagamento. A maioria dos marketplaces em Shopify acaba do lado MoR simplesmente porque o Shopify Payments coloca os fundos na conta do marketplace.
Configurar um Modelo MoR no Shopify
Esta é a configuração padrão da Shopify.
- O marketplace recebe todos os pagamentos através de Shopify Payments, que processa transações em qualquer moeda.
- Assim que os fundos estão na conta do marketplace, o marketplace pode enviar pagamentos aos vendedores através de qualquer sistema de pagamento (ex.: transferências bancárias, Stripe).
- O Garnet Marketplace pode ajudar a automatizar estes pagamentos a fornecedores.
O marketplace é responsável por toda a conformidade regulatória: registo de IVA e remessa em cada mercado onde vende, gestão de estornos e processamento de reembolsos.
Configurar um Modelo de Agência no Shopify
Isto é não o modelo padrão na Shopify. Várias restrições definem a configuração do modelo de agência:
- O marketplace não pode deter fundos dos compradores em nenhum momento. Fazê-lo constitui transmissão de dinheiro, uma atividade regulamentada ao abrigo de PSD2 na UE/Reino Unido que exige uma licença de Instituição de Pagamento.
- O Shopify Payments não pode ser utilizado, uma vez que encaminha todos os fundos para a conta bancária do marketplace, tornando-o o titular do pagamento, o que entra em conflito com o modelo de agência.
É por isso necessário um fornecedor de pagamentos terceiro:
- Utilize um sistema de pagamento à sua escolha fora do Shopify (por ex. Stripe), o que requer a reconstrução de todo o checkout.
- Ou utilize um sistema de pagamento que se integra nativamente com o checkout do Shopify (por ex. Adyen, Airwallex, Mollie).
Aqui está um resumo das diferentes opções:
Resumo
| Checkout personalizado | Nativo no Shopify | |||
|---|---|---|---|---|
| Stripe | Adyen | Airwallex | Mollie | |
| Compatível com o modelo de agência | Sim | Sim | Sim | Sim |
| Nativo no Shopify | Não | Sim | Sim | Sim |
| Checkout multi-moeda | Sim | Sim | Não | Não |
| Necessita de várias lojas? | Não | Não | Sim | Sim |
| Custo de desenvolvimento | Elevado | Médio | Baixo | Baixo |
| Custo total | Elevado | Elevado | Elevado | Baixo |
| Tamanho recomendado | ~$10M+ | ~$10M+ | ~$10M+ | Qualquer |
Stripe Connect (Checkout Personalizado)
O Stripe Connect suporta o modelo de agência através de Encargos de Destino ou Cobranças e Transferências Separadas: os fundos são retidos na infraestrutura regulada do Stripe e depois libertados para as contas dos vendedores após um atraso configurável (até 90 dias). Isto dá controlo total sobre a lógica de custódia, processamento multi-moeda e integração de vendedores.
No entanto, O Stripe não é permitido como método de pagamento nativo do Shopify. A sua utilização requer a reconstrução de todo o checkout fora do Shopify através da Payment Apps API.
Vantagens
- Processamento completo multi-moeda, os compradores podem pagar na sua moeda local
- Pagamento adiado até 90 dias (ativação manual via API)
- Reversão automática de reembolso na quota do fornecedor
- Controlo total sobre o encaminhamento de fundos e a integração de vendedores
Restrições
- Não compatível de forma nativa com o Shopify, requer reconstrução completa do checkout
- Investimento significativo necessário para o desenvolvimento
::: warning Custo de desenvolvimento Utilizar o Stripe para um modelo de agência no Shopify é tecnicamente possível, mas requer reconstruir o checkout fora do Shopify. Este é um investimento significativo que a maioria dos operadores de marketplace opta por evitar numa fase inicial. :::
Adyen (Shopify Nativo)
O Adyen é o único fornecedor terceiro que o Shopify suporta nativamente para processamento verdadeiramente multi-moeda no checkout numa única loja, os compradores pagam na sua moeda local sem necessidade de configurar uma loja por moeda.
Vantagens
- Checkout verdadeiramente multi-moeda numa única loja Shopify
- Sem necessidade de reconstruir o checkout personalizado
- Ferramentas de prevenção de fraude e conformidade de nível empresarial
- Suporta pagamentos divididos e transferências diferidas
Restrições
- Orientado para empresas: Adyen recomenda um volume mínimo de processamento anual de ~10 milhões de dólares
- Processo de onboarding e verificação complexo
- Estrutura de custos mais elevada do que o Airwallex ou Mollie em volumes menores
Airwallex (Shopify Nativo)
O Airwallex integra-se nativamente com o Shopify e suporta o modelo de agência através de um encaminhamento diferido / conta de retenção mecanismo: o PSP recolhe os fundos, mantém-nos na sua própria infraestrutura regulada (e não na conta do marketplace) e liberta-os para as contas dos vendedores quando a plataforma aciona o pagamento. Isto mantém o marketplace fora do fluxo de fundos.
::: warning Preços enterprise O Airwallex é uma opção dispendiosa. As suas capacidades de marketplace/conta holding destinam-se a operadores de maior dimensão, e só vale a pena em escala — tipicamente em torno de ~$10M+ em receita anual. Abaixo desse limiar, o Mollie é a opção mais económica. :::
::: warning Limitação de checkout multi-moeda Outros gateways de terceiros incluindo Airwallex não suportam processamento multi-moeda no checkout no Shopify. Os clientes podem ver os preços locais ao navegar (via Shopify Markets), mas o checkout final converte de volta para a moeda base da loja.
Para oferecer um checkout verdadeiramente em moeda local, um estratégia multi-loja é necessário: uma loja Shopify por área de moeda (por exemplo, uma loja em GBP para o Reino Unido, uma loja em USD para os EUA), sincronizada através de uma aplicação de sincronização de inventário. :::
Vantagens
- Compatível de forma nativa com o Shopify, sem necessidade de reconstruir o checkout
- O PSP retém os fundos (o marketplace permanece fora do perímetro de transmissão de dinheiro)
- Cobertura global (180+ países, 130+ moedas)
- Gere a conversão de moeda do marketplace → moeda do vendedor no pagamento
- Pagamento adiado até 90 dias
Restrições
- Sem checkout multi-moeda numa única loja; os compradores pagam na moeda base da loja
Mollie (Shopify Nativo)
A Mollie também se integra de forma nativa com o Shopify e segue o mesmo encaminhamento diferido / conta de retenção mecanismo semelhante ao Airwallex. É particularmente adequado para marketplaces europeus, com suporte nativo para métodos de pagamento locais como iDEAL, Bancontact e Klarna.
Vantagens
- Compatível de forma nativa com o Shopify, sem necessidade de reconstruir o checkout
- O PSP retém os fundos (o marketplace permanece fora do perímetro de transmissão de dinheiro)
- Pagamento adiado até 90 dias
- Solução mais económica
Restrições
- Sem checkout multi-moeda numa única loja; os compradores pagam na moeda base da loja
- Apenas Europa
Conclusão
- Marketplace de agência internacional com checkout multi-moeda e escala suficiente (~$10M+) → Stripe ou Adyen
- Marketplace de agência internacional em escala (~10 M$+) disposto a gerir uma loja por área de moeda → Airwallex (uma opção dispendiosa, apenas válida a este volume)
- Marketplace europeu ou de agência consciente do orçamento → Mollie (a solução mais económica)
