Wie funktionieren geteilte Zahlungen im marketplace?
Wie funktionieren geteilte Zahlungen im marketplace?
Geteilte marketplace-Zahlungen nehmen eine Kundenzahlung und verteilen sie an alle, denen ein Anteil an der Bestellung zusteht: die Erlöse jedes Verkäufers, die Provision des marketplace und die Bearbeitungsgebühren. Die Aufteilung geschieht auf eine von zwei Arten: beim Zahlungsabwickler während der Abrechnung, oder nachdem das Geld auf dem eigenen Konto des marketplace gelandet ist.
Bei diesem zweiten Satz hören die meisten Erklärungen zu früh auf. Wer das Geld hält, entscheidet, wer eine Zahlungslizenz braucht, wer Erstattungen abwickelt und wie schnell Verkäufer bezahlt werden.
Was ist eine geteilte marketplace-Zahlung?
Eine Zahlungsaufteilung (manchmal auch geteilte oder verteilte Zahlung genannt) ist der Mechanismus, der es einem Käufer erlaubt, einmal zu zahlen, während mehrere Parteien Geld erhalten. Ein normaler Onlineshop braucht das nie: ein Verkäufer, ein Bankkonto. Eine marketplace-Bestellung kann mehrere unabhängige Verkäufer umfassen, die jeweils einen exakten, prüfbaren Betrag erwarten. Die eine Zahlung muss also irgendwo zwischen der Karte des Käufers und den Bankkonten der Verkäufer aufgetrennt werden.
Zahlen machen es greifbar. Ein Käufer gibt £100 auf Ihrem marketplace aus: £60 bei Verkäufer A, £40 bei Verkäufer B, und Sie berechnen 15 % Provision. Ein Checkout, eine Kartenzahlung. Dann die Aufteilung: Verkäufer A stehen £51 zu, Verkäufer B £34, und Sie behalten £15, abzüglich dessen, was der Kartenabwickler nimmt, typischerweise etwa 1,5–3 % plus eine feste Gebühr je nach Region. Ob Sie diese Bearbeitungsgebühr selbst tragen oder von den Auszahlungen abziehen, ist eine Richtlinienentscheidung, und eine, die vor dem ersten Verkauf in Ihren Verkäufervertrag gehört.
Was passiert zwischen Checkout und Auszahlung?
Jede geteilte Zahlung durchläuft dieselben fünf Schritte, egal welche Software sie ausführt:
- Der Käufer zahlt einmal. Ein Warenkorb, eine Zahlung, auch wenn die Artikel von drei verschiedenen Verkäufern stammen.
- Die Bestellung wird aufgeteilt. Jeder Verkäufer erhält eine Teilbestellung, die nur seine Artikel, Mengen und Versandpflichten enthält.
- Provisionsregeln greifen. Prozentsätze, Pauschalgebühren oder Sätze pro Verkäufer werden auf die Positionen jedes Verkäufers angewendet und ergeben einen exakten Auszahlungsbetrag pro Verkäufer. Diese Provision ist wie marketplaces Geld verdienen bei den meisten Bestellungen.
- Wohin das Geld fließt. Entweder teilt der Zahlungsabwickler die abgerechneten Gelder direkt auf, oder der volle Betrag landet auf dem Konto des marketplace und wird später verteilt.
- Verkäufer werden bezahlt nach einem Zeitplan (sofort, wöchentlich, monatlich oder eine feste Anzahl Tage nach dem Versand), und der marketplace behält seine Provision.
Schritte 1 bis 3 sind reine Software. Schritt 4 ist die Stelle, an der Architektur und Regulierung aufeinandertreffen und an der Ihre Gateway-Wahl zu zählen beginnt. Er bekommt einen eigenen Abschnitt.
Aufteilung beim Zahlungsabwickler vs. Einziehen-dann-Auszahlen
Es gibt zwei Arten, Schritt 4 auszuführen, und Anbieter von marketplace-Software sagen selten, welche sie nutzen.
Aufteilung beim Zahlungsabwickler. Der Zahlungsanbieter teilt die Zahlung bei der Abrechnung auf und leitet den Anteil jedes Verkäufers auf ein verbundenes Unterkonto, das er kontrolliert. Die Plattform hält rechtlich nie Verkäufergeld. Genau dafür sind Stripe Connect, Mollie for Platforms und Adyen for Platforms gebaut. Ein Haken, der überrascht: Selbst innerhalb von Stripe Connect kann ein Warenkorb mit mehreren Verkäufern keinen einfachen Destination Charge nutzen. Stripes eigene Dokumentation leitet Multi-Vendor-Warenkörbe zu „separate charges and transfers“, wo die Zahlung auf dem Plattformkonto landet und danach Transfers pro Verkäufer folgen. Die sofortige Aufteilung an der Quelle existiert vor allem für Transaktionen mit einem einzigen Verkäufer, etwa eine Fahrt beim Fahrdienst.
Einziehen, dann auszahlen. Der volle Bestellbetrag wird auf das Konto des marketplace abgerechnet. Software berechnet das Guthaben jedes Verkäufers, und Auszahlungen gehen nach Zeitplan über die Wege raus, die zum jeweiligen Verkäufer passen: Stripe-Transfers, PayPal oder eine schlichte Banküberweisung. So arbeiten die meisten echten marketplaces im Alltag, weil es den Betreiber in die Kontrolle bringt. Sie entscheiden, wie lange Geld gegen Retouren und Rückbuchungen einbehalten wird und wann Auszahlungen rausgehen.
| Aufteilung beim Zahlungsabwickler | Einziehen, dann auszahlen | |
|---|---|---|
| Wo das Käufergeld ankommt | Vom PSP kontrollierte Unterkonten | Das Konto des marketplace |
| Wer die Verkäufergelder hält | Der lizenzierte PSP | Der marketplace-Betreiber |
| Lizenzrisiko | Durch die Lizenz des PSP abgedeckt | Kann eine Lizenz erfordern, wenn Gelder gehalten werden |
| Multi-Vendor-Warenkörbe | Über „separate charges and transfers“ | Nativ (es ist reine Buchhaltung) |
| Erstattungen und Retouren | Rücktransfers über den PSP | Käufer erstatten, von der nächsten Auszahlung abziehen |
| Auszahlungszeitpunkt | Durch die Settlement-Regeln des PSP eingeschränkt | Jeder Zeitplan, den Sie wählen |
| Funktioniert mit dem Shopify-Checkout | Nein | Ja |
Die Lizenzzeile ist nicht theoretisch. Nach der EU-Richtlinie PSD2 kann sich eine Plattform, die sowohl für Käufer als auch für Verkäufer handelt, nicht mehr auf die Ausnahme für Handelsvertreter berufen. Stripes PSD2-Leitfaden für marketplaces erklärt, dass solche Plattformen entweder eine eigene Zahlungsinstitutslizenz oder einen lizenzierten Anbieter im Geldfluss benötigen. Das US-Recht wirft über die Money-Transmitter-Regeln der Bundesstaaten eine parallele Frage auf. In beiden Fällen lautet die praktische Antwort gleich: Lassen Sie einen lizenzierten PSP das Geld halten, oder halten Sie die Haltedauer kurz und strukturiert, und lassen Sie es von einem Anwalt prüfen.
Ein Zahlungs-Gateway für einen Multi-Vendor-marketplace auswählen
Die Gateway-Frage sind eigentlich zwei Fragen: Was belastet den Käufer, und was bezahlt die Verkäufer. Es muss nicht dasselbe System sein.
- Stripe Connect: nicht ohne Grund die Standardwahl: starke Dokumentation, eingebautes KYC-Onboarding für Verkäufer und Transfers, die geplante, automatisierte Auszahlungen unterstützen. Am schwächsten dort, wo Stripe selbst nicht verfügbar ist.
- PayPal: Verkäufer müssen nur eine geschäftliche PayPal-E-Mail-Adresse angeben, um Auszahlungen zu erhalten, was das Onboarding für kleine Verkäufer nahezu reibungslos macht. Die Gebühren liegen höher als bei Banküberweisungen.
- Mollie: eine starke europäische Option; ihr Leitfaden zu marketplace-Zahlungen geht offen mit den oben genannten Lizenzfragen um, was einiges über das Unternehmen aussagt.
- Adyen for Platforms: Enterprise-Niveau, entsprechend bepreist und vertraglich geregelt. Unterhalb ernsthafter Volumina überdimensioniert.
- Airwallex: einen Blick wert, wenn Ihre Verkäufer in vielen Ländern sitzen und Mehrwährungsauszahlungen sonst Marge durch Wechselkursgebühren kosten würden.
Echte marketplaces wählen ihre Seite dieser Tabelle aus Produktgründen, nicht nur aus rechtlichen. Chrono24 hält das Geld des Käufers auf einem kostenlosen Treuhandkonto, bis die Uhr ankommt und der Käufer sie bestätigt, und StockX bezahlt den Verkäufer erst, wenn der Artikel die physische Echtheitsprüfung bestanden hat. Beide sind bewusst nach dem Prinzip Einziehen-dann-Auszahlen gebaut, weil die Haltedauer ist das Produkt. Faire zieht denselben Hebel von der Käuferseite mit Zahlungsziel 60 Tage. Wenn zwischen Verkauf und Übergabe Prüfung oder Vertrauen stehen, sollten Sie das Timing selbst kontrollieren.
Geschwindigkeit zählt mehr, als die meisten Betreiber annehmen. marketplace-Verkäufer warten im Schnitt 3,3 Tage auf ihre Erlöse, laut einer PYMNTS/Visa-Umfrage, und die Verlässlichkeit der Auszahlungen ist eines der ersten Dinge, nach denen potenzielle Verkäufer fragen. Eine vorhersehbare wöchentliche Auszahlung, die Sie immer einhalten, ist mehr wert als eine theoretische Sofortauszahlung, die Sie nicht durchhalten können.
So funktionieren geteilte marketplace-Zahlungen auf Shopify
Der Shopify-Checkout rechnet jede Bestellung auf ein einziges Händlerkonto ab: das des Shop-Inhabers. Kein Gateway kann im Checkout den Anteil eines Verkäufers abzweigen. Ein Shopify-marketplace läuft daher immer nach dem Modell Einziehen-dann-Auszahlen: Der Shop zieht den vollen Betrag ein, und eine App übernimmt die Aufteilung.
Garnet Marketplace, die Multi-Vendor-marketplace-App für Shopify, tut dies in drei Ebenen. Bestellungen werden im Moment ihres Eingangs in Teilbestellungen pro Verkäufer aufgeteilt. Die Provision wird pro Verkäuferposition berechnet, mit der vollständige Berechnung für beide Seiten sichtbar damit Auszahlungen nie zu Support-Tickets werden. Die Auszahlungen laufen dann über Stripe Connect, PayPal oder Venmo, Mollie, Airwallex oder manuelle Banküberweisung. Verkäufer wählen aus den Methoden, die Sie freischalten, sodass ein Hobbyverkäufer mit nur einer PayPal-Adresse und eine etablierte Marke mit Stripe-Konto auf demselben marketplace koexistieren können.
Bei den Zeitplänen zeigt das Modell Einziehen-dann-Auszahlen seinen Wert. Mit automatisierte Auszahlungen, können Sie jeden Mittwoch um 10 Uhr auszahlen, jeden ersten Dienstag im Monat oder eine feste Anzahl Tage nach dem Versand. Ein marketplace mit 14 Tagen Rückgaberecht gibt das Verkäufergeld typischerweise am 21. Tag frei, nachdem das Rückgabefenster geschlossen ist. Versuchen Sie das mal mit einer sofortigen Aufteilung an der Quelle.
Mit dem Geldfluss kommen zwei benachbarte Entscheidungen. Die volle Zahlung des Käufers einzuziehen bestimmt, wer der rechtliche Verkäufer ist (der Aufschlüsselung Agentur vs. Merchant of Record deckt beide Strukturen ab), und es kann Sie die für die Umsatzsteuer verantwortliche Partei, worauf unser Beitrag zu Marketplace-Facilitator-Regeln beschreibt. Für das vollständige Bild aus Gateways, Provisionen und Auszahlungen auf einem Shopify-marketplace siehe den Überblick über Zahlungsintegrationen.
