Jak działają płatności dzielone na marketplace?
Jak działają płatności dzielone na marketplace?
Dzielone płatności marketplace biorą jedną płatność klienta i rozdzielają ją między wszystkich, którym należy się udział w zamówieniu: zarobki każdego sprzedawcy, prowizję marketplace i opłaty za obsługę. Podział następuje na jeden z dwóch sposobów: u operatora płatności w momencie rozliczenia obciążenia, albo po tym, jak pieniądze trafią na własne konto marketplace.
To na tym drugim zdaniu większość wyjaśnień urywa się za wcześnie. To, kto trzyma pieniądze, decyduje o tym, kto potrzebuje licencji płatniczej, kto obsługuje zwroty i jak szybko sprzedawcy dostają pieniądze.
Czym jest dzielona płatność na marketplace?
Płatność dzielona (nazywana czasem płatnością rozdzieloną lub rozproszoną) to mechanizm, dzięki któremu kupujący płaci raz, a pieniądze trafiają do kilku stron. Zwykły sklep internetowy nigdy tego nie potrzebuje: jeden sprzedawca, jedno konto bankowe. Zamówienie na marketplace może obejmować kilku niezależnych sprzedawców, z których każdy oczekuje dokładnej, możliwej do zweryfikowania kwoty. Jedno obciążenie musi więc zostać rozłożone gdzieś pomiędzy kartą kupującego a rachunkami bankowymi sprzedawców.
Liczby czynią to konkretnym. Kupujący wydaje £100 na twoim marketplace: £60 u sprzedawcy A, £40 u sprzedawcy B, a ty pobierasz 15% prowizji. Jeden checkout, jedno obciążenie karty. Potem podział: sprzedawcy A należy się £51, sprzedawcy B £34, a ty zatrzymujesz £15, minus to, co weźmie operator kart, zwykle około 1,5–3% plus stała kwota zależnie od regionu. To, czy pokryjesz tę opłatę, czy potrącisz ją z wypłat dla sprzedawców, jest decyzją polityczną i warto zapisać ją w umowie ze sprzedawcami przed pierwszą sprzedażą.
Co dzieje się między checkoutem a wypłatą?
Każda płatność dzielona przechodzi te same pięć kroków, bez względu na to, jakie oprogramowanie ją realizuje:
- Kupujący płaci raz. Jeden koszyk, jedno obciążenie, nawet gdy produkty pochodzą od trzech różnych sprzedawców.
- Zamówienie zostaje podzielone. Każdy sprzedawca dostaje podzamówienie zawierające wyłącznie jego pozycje, ilości i obowiązki wysyłkowe.
- Działają reguły prowizji. Do pozycji każdego sprzedawcy stosowane są procenty, stawki ryczałtowe lub stawki indywidualne, co daje dokładną kwotę wypłaty dla każdego sprzedawcy. Ta prowizja jest jak marketplace zarabia pieniądze przy większości zamówień.
- Którędy płyną pieniądze. Albo procesor dzieli rozliczone środki bezpośrednio, albo cała kwota trafia na konto marketplace i jest rozdzielana później.
- Sprzedawcy otrzymują wypłaty według harmonogramu (natychmiast, co tydzień, co miesiąc albo określoną liczbę dni po realizacji), a marketplace zatrzymuje swoją prowizję.
Kroki 1–3 to czyste oprogramowanie. Krok 4 to miejsce, w którym architektura zderza się z regulacjami i w którym wybór bramki zaczyna mieć znaczenie. Dostaje własny rozdział.
Podział u operatora płatności vs. pobierz-potem-wypłać
Krok 4 można wykonać na dwa sposoby, a dostawcy oprogramowania dla marketplace'ów rzadko mówią, którego używają.
Podział u operatora płatności. Dostawca płatności dzieli obciążenie w momencie rozliczenia, kierując udział każdego sprzedawcy na powiązane subkonto, które sam kontroluje. Platforma nigdy prawnie nie trzyma pieniędzy sprzedawców. Do tego właśnie zbudowano Stripe Connect, Mollie for Platforms i Adyen for Platforms. Haczyk, który zaskakuje: nawet wewnątrz Stripe Connect koszyk obejmujący wielu sprzedawców nie może użyć prostego destination charge. własna dokumentacja Stripe kieruje koszyki wielosprzedawcowe do „separate charges and transfers”, gdzie obciążenie trafia na konto platformy, a potem następują transfery do poszczególnych sprzedawców. Natychmiastowy podział u źródła istnieje głównie dla transakcji z jednym sprzedawcą, jak przejazd taksówką na aplikację.
Pobierz, potem wypłać. Pełna kwota zamówienia trafia na konto marketplace. Oprogramowanie wylicza saldo każdego sprzedawcy, a wypłaty wychodzą według harmonogramu tymi kanałami, które pasują danemu sprzedawcy: transfery Stripe, PayPal albo zwykły przelew bankowy. Tak działa na co dzień większość prawdziwych marketplace'ów, bo to daje operatorowi kontrolę. Ty decydujesz, jak długo pieniądze są przetrzymywane na poczet zwrotów i chargebacków oraz kiedy wychodzą wypłaty.
| Podział u operatora płatności | Pobierz, potem wypłać | |
|---|---|---|
| Gdzie trafiają pieniądze kupującego | Subkonta kontrolowane przez PSP | Konto marketplace |
| Kto trzyma środki sprzedawców | Licencjonowany PSP | Operator marketplace |
| Ryzyko licencyjne | Objęte licencją PSP | Może wymagać licencji, jeśli środki są przetrzymywane |
| Koszyki wielosprzedawcowe | Przez „separate charges and transfers” | Natywnie (to zwykła księgowość) |
| Zwroty pieniędzy i towarów | Transfery zwrotne przez PSP | Zwróć kupującemu, potrąć z następnej wypłaty |
| Termin wypłaty | Ograniczone regułami rozliczeń PSP | Dowolny harmonogram, jaki wybierzesz |
| Działa z checkoutem Shopify | Nie | Tak |
Wiersz o licencjach nie jest teoretyczny. Zgodnie z unijną PSD2 platforma działająca zarówno na rzecz kupującego, jak i sprzedającego nie może już powoływać się na wyłączenie dla „agenta handlowego”. przewodnik Stripe po PSD2 dla marketplace'ów wyjaśnia, że takie platformy potrzebują albo własnej licencji instytucji płatniczej, albo licencjonowanego dostawcy w przepływie środków. Prawo amerykańskie stawia analogiczne pytanie przez stanowe przepisy o money transmitter. W obu przypadkach praktyczna odpowiedź jest ta sama: niech pieniądze trzyma licencjonowany PSP, albo utrzymuj okres przetrzymywania krótki i uporządkowany, i daj to sprawdzić prawnikowi.
Wybór bramki płatniczej dla wielosprzedawcowego marketplace
Pytanie o bramkę to w istocie dwa pytania: co obciąża kupującego i co płaci sprzedawcom. Nie musi to być ten sam system.
- Stripe Connect: domyślny wybór nie bez powodu: solidna dokumentacja, wbudowany onboarding KYC sprzedawców i transfery obsługujące zaplanowane, automatyczne wypłaty. Najsłabszy tam, gdzie sam Stripe nie działa.
- PayPal: sprzedawcy muszą podać jedynie firmowy adres e-mail PayPal, by otrzymywać wypłaty, co czyni onboarding niemal bezproblemowym dla małych sprzedawców. Opłaty są wyższe niż w kanałach bankowych.
- Mollie: mocna europejska opcja; jej przewodnik po płatnościach na marketplace otwarcie mówi o powyższych kwestiach licencyjnych, co dużo mówi o firmie.
- Adyen for Platforms: klasa enterprise, z odpowiednim cennikiem i umowami. Poniżej poważnych wolumenów to przerost formy.
- Airwallex: wart uwagi, gdy twoi sprzedawcy działają w wielu krajach, a wypłaty wielowalutowe zjadałyby marżę na przewalutowaniu.
Prawdziwe marketplace'y wybierają swoją stronę tej tabeli z powodów produktowych, nie tylko prawnych. Chrono24 trzyma pieniądze kupującego na bezpłatnym rachunku powierniczym, dopóki zegarek nie dotrze i kupujący tego nie potwierdzi, a StockX płaci sprzedawcy dopiero po tym, jak przedmiot przejdzie fizyczną weryfikację autentyczności. Oba są z założenia modelem pobierz-potem-wypłać, bo okres przetrzymania jest produkt. Faire pociąga za tę samą dźwignię po stronie kupującego, oferując 60 dni na zapłatę. Jeśli między sprzedażą a wydaniem towaru stoi weryfikacja albo zaufanie, chcesz kontrolować terminy.
Szybkość znaczy więcej, niż zakłada większość operatorów. Sprzedawcy na marketplace'ach czekają na swoje pieniądze średnio 3,3 dnia, według badanie PYMNTS/Visa, a niezawodność wypłat to jedna z pierwszych rzeczy, o które pytają potencjalni sprzedawcy. Przewidywalna cotygodniowa wypłata, której zawsze dotrzymujesz, jest warta więcej niż teoretyczna wypłata natychmiastowa, której nie utrzymasz.
Jak działają dzielone płatności marketplace na Shopify
Checkout Shopify rozlicza każde zamówienie na jedno konto sprzedawcy: konto właściciela sklepu. Żadna bramka nie potrafi odciąć udziału sprzedawcy w trakcie checkoutu. Marketplace na Shopify zawsze działa więc w modelu pobierz-potem-wypłać: sklep pobiera całą kwotę, a aplikacja zajmuje się podziałem.
Garnet Marketplace, aplikacja wielosprzedawcowego marketplace dla Shopify, robi to w trzech warstwach. Zamówienia są dzielone na podzamówienia poszczególnych sprzedawców w momencie, gdy wpływają. Prowizja liczona jest dla każdej pozycji sprzedawcy, z pełne wyliczenie widoczne dla obu stron żeby wypłaty nigdy nie zamieniały się w zgłoszenia do supportu. Wypłaty idą potem przez Stripe Connect, PayPal lub Venmo, Mollie, Airwallex albo ręczny przelew bankowy. Sprzedawcy wybierają spośród metod, które włączysz, więc hobbysta z samym adresem PayPal i ugruntowana marka z kontem Stripe mogą współistnieć na tym samym marketplace.
To właśnie w harmonogramach model pobierz-potem-wypłać pokazuje swoją wartość. Przy automatyczne wypłaty, możesz płacić w każdą środę o 10:00, w pierwszy wtorek miesiąca albo określoną liczbę dni po realizacji zamówienia. Marketplace oferujący 14 dni na zwrot zwykle uwalnia pieniądze sprzedawcy 21. dnia, po zamknięciu okna zwrotów. Spróbuj to zrobić przy natychmiastowym podziale u źródła.
Wraz z przepływem pieniędzy przychodzą dwie powiązane decyzje. Pobranie pełnej płatności od kupującego przesądza o tym, kto jest sprzedawcą w sensie prawnym ( omówieniu modelu agencyjnego i sprzedawcy formalnego obejmuje obie struktury), i może uczynić Ty stroną odpowiedzialną za podatek od sprzedaży, o czym nasz wpis o zasady marketplace facilitator opisuje. Pełny obraz bramek, prowizji i wypłat na marketplace w Shopify znajdziesz w przegląd integracji płatniczych.
