Hvordan fungerer delte betalinger på en marketplace?
Hvordan fungerer delte betalinger på en marketplace?
Delte marketplace-betalinger tager én kundebetaling og fordeler den mellem alle, der har krav på en andel af ordren: hver sælgers indtjening, marketplacens kommission og transaktionsgebyrerne. Opdelingen sker på en af to måder: hos betalingsudbyderen, når betalingen afregnes, eller efter at pengene er landet på marketplacens egen konto.
Det er ved den anden sætning, de fleste forklaringer stopper for tidligt. Hvem der holder pengene, afgør, hvem der skal have en betalingslicens, hvem der håndterer refusioner, og hvor hurtigt sælgere får penge.
Hvad er en delt marketplace-betaling?
En delt betaling (også kaldet en opdelt eller fordelt betaling) er den mekanisme, der lader en køber betale én gang, mens flere parter får penge. En almindelig webshop har aldrig brug for det: én sælger, én bankkonto. En marketplace-ordre kan spænde over flere uafhængige sælgere, der hver især forventer et præcist beløb, der kan revideres. Den ene betaling skal derfor brydes op et sted mellem køberens kort og sælgernes bankkonti.
Tal gør det konkret. En køber bruger £100 på din marketplace: £60 hos sælger A, £40 hos sælger B, og du tager 15 % i kommission. Ét checkout, én korttransaktion. Så opdelingen: sælger A har £51 til gode, sælger B £34, og du beholder £15, minus hvad kortindløseren tager, typisk omkring 1,5-3 % plus et fast beløb afhængigt af regionen. Om du selv bærer det gebyr eller trækker det fra sælgernes udbetalinger er en politisk beslutning, og en, der er værd at skrive ind i din sælgeraftale før første salg.
Hvad sker der mellem checkout og udbetaling?
Enhver delt betaling følger de samme fem trin, uanset hvilken software der kører den:
- Køberen betaler én gang. Én kurv, én betaling, også når varerne kommer fra tre forskellige sælgere.
- Ordren deles op. Hver sælger får en delordre, der kun indeholder deres egne varer, mængder og fragtforpligtelser.
- Kommissionsreglerne træder i kraft. Procenter, faste gebyrer eller satser pr. sælger anvendes på hver sælgers linjer og giver et præcist udbetalingsbeløb pr. sælger. Denne kommission er hvordan marketplaces tjener penge på de fleste ordrer.
- Hvor pengene går hen. Enten deler betalingsudbyderen de afregnede midler direkte, eller også lander hele beløbet på marketplacens konto til senere fordeling.
- Sælgere får udbetalt efter en tidsplan (øjeblikkeligt, ugentligt, månedligt eller et fast antal dage efter afsendelse), og marketplacen beholder sin kommission.
Trin 1-3 er ren software. Trin 4 er der, hvor arkitekturen og reguleringen støder sammen, og hvor dit valg af gateway begynder at betyde noget. Det får sit eget afsnit.
Opdeling hos betalingsudbyderen vs. opkræv-og-udbetal-derefter
Der er to måder at køre trin 4 på, og leverandører af marketplace-software fortæller sjældent, hvilken de bruger.
Opdeling hos betalingsudbyderen. Betalingsudbyderen deler betalingen, mens den afregnes, og sender hver sælgers andel til en tilknyttet underkonto, udbyderen kontrollerer. Platformen holder aldrig juridisk sælgernes penge. Det er præcis det, Stripe Connect, Mollie for Platforms og Adyen for Platforms er bygget til. En hage, der overrasker: selv inde i Stripe Connect kan en kurv med flere sælgere ikke bruge en simpel destination charge. Stripes egen dokumentation sender multi-vendor-kurve til „separate charges and transfers“, hvor betalingen lander på platformens konto og overførsler pr. sælger følger efter. Den øjeblikkelige opdeling ved kilden findes hovedsageligt til transaktioner med én enkelt sælger, som en samkørselstur.
Opkræv, udbetal derefter. Hele ordrebeløbet afregnes til marketplacens konto. Software beregner hver sælgers saldo, og udbetalinger går ud efter en tidsplan via de kanaler, der passer den enkelte sælger: Stripe-overførsler, PayPal, eller en almindelig bankoverførsel. Sådan arbejder de fleste rigtige marketplaces til daglig, fordi det giver operatøren kontrollen. Du bestemmer, hvor længe penge holdes tilbage mod returneringer og chargebacks, og hvornår udbetalinger går ud.
| Opdeling hos betalingsudbyderen | Opkræv, udbetal derefter | |
|---|---|---|
| Hvor køberens penge lander | Underkonti kontrolleret af PSP'en | Marketplacens konto |
| Hvem der holder sælgernes midler | Den licenserede PSP | Marketplace-operatøren |
| Regulatorisk eksponering | Dækket af PSP'ens licens | Kan kræve licens, hvis midler holdes |
| Multi-vendor-kurve | Via „separate charges and transfers“ | Indbygget (det er bare bogføring) |
| Refusioner og returneringer | Modsatrettede overførsler gennem PSP'en | Refunder køberen, træk fra næste udbetaling |
| Udbetalingstidspunkt | Begrænset af PSP'ens afregningsregler | Enhver tidsplan, du vælger |
| Virker med Shopifys checkout | Nej | Ja |
Rækken om licenser er ikke teoretisk. Under EU's PSD2 kan en platform, der handler for både køber og sælger, ikke længere læne sig op ad undtagelsen for „handelsagent“. Stripes PSD2-guide til marketplaces forklarer, at sådanne platforme enten skal have deres egen licens som betalingsinstitut eller en licenseret udbyder i pengestrømmen. Amerikansk ret rejser et tilsvarende spørgsmål gennem delstaternes money transmitter-regler. I begge tilfælde er det praktiske svar det samme: lad en licenseret PSP holde pengene, eller hold opbevaringsperioden kort og struktureret, og få en advokat til at se på det.
Sådan vælger du en betalingsgateway til en multi-vendor marketplace
Gateway-spørgsmålet er reelt to spørgsmål: hvad trækker pengene fra køberen, og hvad betaler sælgerne. Det behøver ikke være det samme system.
- Stripe Connect: standardvalget af gode grunde: stærk dokumentation, indbygget KYC-onboarding af sælgere og overførsler, der understøtter planlagte, automatiserede udbetalinger. Svagest der, hvor Stripe selv ikke er til stede.
- PayPal: sælgere skal blot oplyse en PayPal-erhvervsmail for at få udbetalt, hvilket gør onboarding næsten friktionsfri for små sælgere. Gebyrerne er højere end via bankvejen.
- Mollie: en stærk europæisk mulighed; dens guide til marketplace-betalinger er ærlig omkring licensspørgsmålene ovenfor, hvilket siger noget om virksomheden.
- Adyen for Platforms: enterprise-niveau, prissat og kontraktsat derefter. Overkill under seriøse mængder.
- Airwallex: værd at se på, når dine sælgere sidder i mange lande, og udbetalinger i flere valutaer ellers ville æde marginen i vekselgebyrer.
Rigtige marketplaces vælger deres side af den tabel af produktmæssige grunde, ikke kun juridiske. Chrono24 holder køberens penge på en gratis deponeringskonto, indtil uret ankommer, og køberen bekræfter det, og StockX betaler først sælgeren, når varen har bestået fysisk ægthedskontrol. Begge er bevidst opkræv-og-udbetal-derefter, fordi opbevaringsperioden er produktet. Faire trækker i samme håndtag fra køberens side med 60 dages betalingsfrist. Ligger der verifikation eller tillid mellem salget og overdragelsen, vil du selv styre timingen.
Hastighed betyder mere, end de fleste operatører antager. Sælgere på marketplaces venter i gennemsnit 3,3 dage på deres penge, ifølge en undersøgelse fra PYMNTS/Visa, og pålidelige udbetalinger er noget af det første, kommende sælgere spørger om. En forudsigelig ugentlig udbetaling, du altid overholder, er mere værd end en teoretisk øjeblikkelig udbetaling, du ikke kan holde.
Sådan fungerer delte marketplace-betalinger på Shopify
Shopifys checkout afregner hver ordre til én forhandlerkonto: butiksejerens. Ingen gateway kan skære en sælgers andel fra i checkout. En marketplace på Shopify kører derfor altid modellen opkræv-og-udbetal-derefter: butikken opkræver hele beløbet, og en app står for opdelingen.
Garnet Marketplace, multi-vendor marketplace-appen til Shopify, gør dette i tre lag. Ordrer deles op i delordrer pr. sælger, i det øjeblik de kommer ind. Kommissionen beregnes pr. sælgerlinje, med hele udregningen synlig for begge parter så udbetalinger aldrig bliver til supportsager. Udbetalingerne går derefter ud via Stripe Connect, PayPal eller Venmo, Mollie, Airwallex, eller manuel bankoverførsel. Sælgerne vælger blandt de metoder, du slår til, så en hobbysælger med kun en PayPal-adresse og et etableret brand med Stripe-konto kan sameksistere på den samme marketplace.
Det er i tidsplanerne, at modellen opkræv-og-udbetal-derefter viser sit værd. Med automatiserede udbetalinger, kan du udbetale hver onsdag kl. 10, den første tirsdag hver måned, eller et fast antal dage efter afsendelse. En marketplace med 14 dages returret frigiver typisk sælgerens penge på dag 21, når returvinduet er lukket. Prøv at gøre det med en øjeblikkelig opdeling ved kilden.
To beslutninger følger med pengestrømmen. At opkræve køberens fulde betaling former, hvem der juridisk er sælger ( gennemgang af bureau kontra merchant of record dækker begge strukturer), og det kan gøre du den part, der er ansvarlig for salgsskatten, hvilket vores indlæg om marketplace facilitator-regler gennemgår. For hele billedet af gateways, kommission og udbetalinger på en Shopify-marketplace, se oversigt over betalingsintegrationer.
